Com a infla\u00e7\u00e3o novamente batendo \u00e0 porta, o controle das finan\u00e7as pessoais, que \u00e9 uma necessidade em qualquer \u00e9poca, se torna obrigat\u00f3rio para quem quer ter um m\u00ednimo de previsibilidade no or\u00e7amento e tranquilidade no pensamento. De fato, al\u00e9m de suportar aquelas despesas de todos os meses, tamb\u00e9m \u00e9 importante pensar nas formas de usufruir as\u00a0 coisas boas da vida e, ao mesmo tempo, de manter as reservas para o futuro, o que se torna impratic\u00e1vel sem um cuidado especial com o dinheiro.<\/p>\n
Confira a seguir 13 dicas sobre como fazer um bom planejamento financeiro que v\u00e3o ajudar voc\u00ea nesse sentido.<\/p>\n
Ter uma d\u00edvida nem sempre \u00e9 sin\u00f4nimo de descontrole financeiro e, \u00e0s vezes, um gasto mensal pode nem significar uma d\u00edvida, de fato. Quem paga um cons\u00f3rcio, por exemplo, ou o financiamento de um im\u00f3vel, desde que os valores das parcelas mensais estejam em patamares confort\u00e1veis, pode encarar os pagamentos como uma forma de investimento e n\u00e3o de quita\u00e7\u00e3o de d\u00edvida.<\/p>\n
Para casos assim, os especialistas indicam que o valor da parcela nunca deve ultrapassar a 30% da renda mensal. Mas, \u00e9 claro, quanto mais baixo for esse comprometimento menor ser\u00e1 a dificuldade de cumprir o compromisso.<\/p>\n
Por outro lado, aquelas d\u00edvidas contra\u00eddas por impulso de consumo, que n\u00e3o significa ganhos reais de patrim\u00f4nio ou atendimento de necessidades inevit\u00e1veis, precisam ser vistas com muita aten\u00e7\u00e3o. Elimin\u00e1-las ou reduzi-las ao m\u00e1ximo j\u00e1 \u00e9 um grande passo para que deseja obter um bom controle financeiro.<\/p>\n
Outro aspecto que precisa ser considerado com grande aten\u00e7\u00e3o \u00e9 a pontualidade no pagamento de d\u00edvidas, que \u00e9 fundamental. Afinal, contas atrasadas geram multas e juros, cujos valores poderiam ser utilizados como parte do pagamento de parcelas futuras.<\/p>\n
Portanto, quando surge alguma dificuldade de honrar algum compromisso com d\u00edvida, o ideal \u00e9 buscar a renegocia\u00e7\u00e3o com o credor. H\u00e1 situa\u00e7\u00f5es, por exemplo, em que \u00e9 poss\u00edvel at\u00e9 fazer a portabilidade de uma d\u00edvida de um banco para outro que tenha condi\u00e7\u00f5es mais favor\u00e1veis ao cliente.<\/p>\n
Um erro muito comum \u00e9 a pessoa acreditar que tudo o que ela recebe em sal\u00e1rio, alugu\u00e9is, investimentos ou de outras fontes regulares comp\u00f5e a renda dela, o que \u00e9 uma ilus\u00e3o. \u00c9 preciso ter em mente que existem impostos a pagar e outros descontos que devem ser considerados, que precisam ser deduzidos do valor recebido. A renda real, ent\u00e3o, \u00e9 aquela l\u00edquida, que, todos os meses, entra no seu caixa.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m \u00e9 preciso entender que algum recurso extra que possa surgir n\u00e3o representa renda. Portanto, se voc\u00ea vende um carro ou um im\u00f3vel, por exemplo, o valor recebido n\u00e3o pode ser confundido com renda. Em vez disso, estamos falando de algo que veio de um patrim\u00f4nio que foi liquidado, ou seja, que se transformou em um dinheiro n\u00e3o vai se repetir m\u00eas a m\u00eas.<\/p>\n
Sobre esse tipo de capital obtido na liquida\u00e7\u00e3o de um patrim\u00f4nio qualquer vale ainda considerar que nele est\u00e1 inclu\u00edda a parte do recurso que foi desembolsado na aquisi\u00e7\u00e3o. Ou seja, aquele valor recebido n\u00e3o surgiu do nada \u00e9 foi obtido gra\u00e7as a um esfor\u00e7o anterior.<\/p>\n
O mesmo pode ser dito sobre heran\u00e7as ou ganhos em jogos de loteria, que s\u00e3o muito eventuais. A menos que sejam valores milion\u00e1rios, que permitam gastos fora do padr\u00e3o, o ideal para esse dinheiro \u00e9 direcion\u00e1-lo para uma situa\u00e7\u00e3o reservada do caixa pessoal, que deve ser destinado a algum investimento, que mantenha a consist\u00eancia do recurso.<\/p>\n
Outra situa\u00e7\u00e3o interessante tamb\u00e9m seria liquidar alguma d\u00edvida que tenha peso importante.\u00a0Caso contr\u00e1rio, se voc\u00ea incluir aquele dinheiro para custear suas despesas corriqueiras ele vai acabar se diluindo, inclusive em gastos sup\u00e9rfluos.<\/p>\n
Enquanto tocam a vida, \u00e9 muito comum as pessoas cobrirem as despesas mensais sem pensar muito no que elas representam para a sa\u00fade financeira, o que n\u00e3o \u00e9 uma boa ideia. No lugar de agir assim, o melhor a fazer e criar uma lista dos custos fixos existentes \u2014 aqueles com \u00e1gua, luz, telefone etc. \u2014 para, ap\u00f3s um determinado per\u00edodo, voc\u00ea conseguir apurar uma m\u00e9dia das suas despesas mensais.<\/p>\n
Entender essas despesas \u00e9 fundamental para direcionar um bom planejamento financeiro.<\/p>\n
A partir do momento em que voc\u00ea tem uma ideia real de quanto custa a sua vida, confrontando esse custo com a sua renda mensal, voc\u00ea ter\u00e1 condi\u00e7\u00f5es se saber exatamente quanto sobra por m\u00eas para cobrir os custos vari\u00e1veis, para a reserva financeira e para os investimentos.<\/p>\n
Outro passo importante no controle financeiro \u00e9 buscar a clareza para todos os gastos di\u00e1rios que fogem daquele custo fixo. Nesse sentido, \u00e9 interessante prestar aten\u00e7\u00e3o at\u00e9 mesmo para as m\u00ednimas despesas, por mais insignificante que aparentem ser.<\/p>\n
Pode parecer exagero, mas, n\u00e3o \u00e9.\u00a0Um luxo a mais na sobremesa do restaurante do dia a dia, na cerveja do happy hour e na sa\u00edda de fim de semana, no acumulado, pode representar algo significativo no final do m\u00eas. Voc\u00ea pode at\u00e9 abrir m\u00e3o desse controle, mas fala isso consciente de que aquela sensa\u00e7\u00e3o de que parte do seu dinheiro simplesmente sumiu, de fato, n\u00e3o sumiu. Ele foi direcionado exatamente para esses pequenos gastos.<\/p>\n
Por falar nisso, \u00e9 importante tamb\u00e9m entender pra onde o seu dinheiro est\u00e1 sendo direcionado nas mais variadas despesas do m\u00eas. Assim, \u00e9 poss\u00edvel considerar se, de fato, aqueles custos s\u00e3o realmente necess\u00e1rios ou se podem ser substitu\u00eddos por outros mais econ\u00f4micos.<\/p>\n
Por exemplo, a contrata\u00e7\u00e3o de planos de TV, de internet e de telefonia com franquias excessivas, que \u00e0s vezes ultrapassam \u00e0s reais necessidades da pessoa, representam um custo desnecess\u00e1rio, que, portanto, pode ser cortado. O mesmo ocorre com o pagamento de mensalidades de clubes que n\u00e3o s\u00e3o frequentados ou com seguros que oferecem aquelas coberturas que nunca s\u00e3o utilizadas.<\/p>\n
Quando voc\u00ea busca esse entendimento, tendo em mente a quest\u00e3o ser\u00e1 que essa despesa \u00e9 realmente necess\u00e1ria? <\/em>\u00a0\u00e9 poss\u00edvel medir o peso que cada um delas representa sobre o seu or\u00e7amento mensal. Quanto mais voc\u00ea confrontar a suas reais necessidades com os tipos de compras e contrata\u00e7\u00f5es que faz, maior ser\u00e1 o seu controle sobre as suas finan\u00e7as.<\/p>\n Uma extens\u00e3o da anterior, essa dica procura um entendimento sobre aquilo que gastamos sem obter em troca algo que seja necess\u00e1rio ou vantajoso. Ao contr\u00e1rio, h\u00e1 despesas que representam preju\u00edzo para a qualidade de vida das pessoas e cort\u00e1-las pode representar um ganho consider\u00e1vel para o bolso e para a sa\u00fade.<\/p>\n Por exemplo, o gastos frequentes com transporte por \u00f4nibus, aplicativo ou t\u00e1xi em deslocamentos curtos podem ser evitados com saud\u00e1veis caminhadas. O h\u00e1bito de fumar, que tem um custo consider\u00e1vel para a sa\u00fade e para o bolso, pode ser simplesmente eliminado.<\/p>\n Por\u00e9m, \u00e9 importante destacar que, nesse aspecto, n\u00e3o existem regras r\u00edgidas e as medidas dever\u00e3o ser adotadas de acordo com a viabilidade para cada situa\u00e7\u00e3o. Ou seja, tudo depende do bom senso na hora dos cortes e do quanto a pessoa est\u00e1 disposta a mudar em suas rotinas para que esse tipo de economia possa ser conquistada.<\/p>\n Adaptando a m\u00e1xima popular que fala da perfei\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel dizer que o impulso e a pressa tamb\u00e9m s\u00e3o inimigos da economia. Compras feitas sob esse tipo de press\u00e3o acabam ocorrendo com uma urg\u00eancia que impede uma boa an\u00e1lise do mercado, que permite a busca pelos melhores pre\u00e7os.<\/p>\n Portanto, sempre que poss\u00edvel, procure antecipar ao m\u00e1ximo as suas compras e contrata\u00e7\u00f5es. Assim, voc\u00ea poder\u00e1 fazer compara\u00e7\u00f5es que, em grande parte das vezes, permitem economizar bastante.<\/p>\n Quem pretende obter alguma tranquilidade financeira n\u00e3o pode pensar na economia simplesmente como sendo aquele dinheiro que sobra no final do m\u00eas<\/em>. Muito mais do que isso, a pessoa deve estabelecer metas que sejam consistentes, que possam realmente ser alcan\u00e7adas, e, pra isso, precisa adotar uma postura honesta, que permita cumprir o objetivo.<\/p>\n Nesse sentido, por exemplo, voc\u00ea pode come\u00e7ar definindo uma quantia mensal que, sem comprometer o seu custeio, possa ser guardada. Lembrando que nesse ponto voc\u00ea j\u00e1 conseguiu definir a sua renda e saber exatamente como ela \u00e9 gasta, voc\u00ea ter\u00e1 condi\u00e7\u00f5es de fazer essa reserva logo no momento em que o dinheiro do m\u00eas chegar \u00e0s suas m\u00e3os.<\/p>\n As metas de economia devem vir acompanhadas das limita\u00e7\u00f5es de despesas, que s\u00e3o sempre oportunas. Nesse busca, inclusive, \u00e9 poss\u00edvel que voc\u00ea consiga cortar desperd\u00edcios e planejar as aquisi\u00e7\u00f5es, permitindo que elas sejam feitas quando forem verdadeiramente necess\u00e1rias.<\/p>\n Vale considerar, por exemplo, que gastos com \u00e1gua e energia el\u00e9trica frequentemente se tornam elevados em fun\u00e7\u00e3o de desperd\u00edcios, que podem ser eliminados. De olho nas suas contas mensais voc\u00ea conseguir\u00e1 verificar um n\u00edvel m\u00e9dio de gasto e, a partir da\u00ed, buscar mant\u00ea-lo abaixo dessa m\u00e9dia.<\/p>\n Mas, n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 isso. Despesas com lazer, vestu\u00e1rio, troca de equipamentos \u2014 como os celulares \u2014, entre outras, tamb\u00e9m podem ser controladas de maneira a limitar os gastos mensais.<\/p>\n A Caderneta de Poupan\u00e7a \u00e9 a forma mais tradicional, simples e segura de investimento, mas ela est\u00e1 muito longe de ser a melhor em termos de rentabilidade. Em posi\u00e7\u00e3o oposta existem os investimentos de alto risco \u2014 como os que s\u00e3o feitos na bolsa de valores \u2014, que podem apresentar rendimentos elevados, ou n\u00e3o.<\/p>\n Ou seja, de um lado voc\u00ea tem os investimentos mais conservadores, de baixa rentabilidade e baixo risco, enquanto do outro est\u00e3o os que podem ser altamente rent\u00e1veis, que tamb\u00e9m podem dar muito errado. Claro que para o investidor inexperiente a cautela \u00e9 sempre necess\u00e1ria no in\u00edcio. Com esse esp\u00edrito, para se decidir sobre a melhor forma de guardar o seu dinheiro, o ideal \u00e9 buscar a informa\u00e7\u00e3o segura.<\/p>\n Um amigo ou familiar que entenda do assunto, leituras em sites especializados, cursos e conversas com profissionais ajudam muito nesse sentido. De qualquer forma, independente de onde voc\u00ea encontrar\u00e1 a informa\u00e7\u00e3o, n\u00e3o deixe de busca-la e esforce-se para nunca deixar o seu dinheiro parado.<\/p>\n Como foi dito no in\u00edcio desse post, a infla\u00e7\u00e3o est\u00e1 retornando com for\u00e7a. Isso significa que o dinheiro parado perde poder de compra m\u00eas a m\u00eas, o que \u00e9 uma p\u00e9ssima ideia para que pretende fazer um bom controle financeiro.<\/p>\n Por fim, vale lembrar que IPVA, IPTU e seguros s\u00e3o aqueles gastos anuais inevit\u00e1veis que, em geral, podem ser cobertos com descontos, caso voc\u00ea pague \u00e0 vista. Portanto, em vez de buscar o parcelamento ao longo do ano, antecipe o valor total, economizando m\u00eas a m\u00eas o dinheiro necess\u00e1rio para fazer o pagamento integral com desconto.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n7. Procure cortar as despesas prejudiciais<\/h5>\n
8. Evite o impulso e a pressa na hora de gastar e compare pre\u00e7os<\/h5>\n
9. Defina metas de economia<\/h5>\n
10. Limite as despesas<\/h5>\n
11. Busque informa\u00e7\u00f5es sobre investimentos<\/h5>\n
12. Fa\u00e7a a reserva para as despesas anuais recorrentes<\/h5>\n